长富理财：你适合提前还房贷吗？

现如今，杭州的房价半年涨得疯了、真的疯了。作为一名中国人仪式感以及归属感都特为看重，认为结婚一定要有房子，so买房已经成为了80、90后的头等大事儿，从而房子成为了他们为之奋斗的终身目标。对于普通家庭来说贷款买房成为了一种文化。长富理财小编，把这些人俗称“房奴”，身上背着20年、30年的房贷，还有巨额的银行利息，太不划算。因此只要一有足够的资金，就想立刻拿出来提早还掉贷款，但提前还贷真的划算吗?
　　首先长富理财小编给大家科普一下，哪些人士是不适合提前还款的~
　　这五种人不适合提前还款：
　　1、基准利率享受7折与8.5折之间的购房者，由于已享利率优惠，即便利率调整前后月供之差也不会超过百元，因此不需要提前还贷；
　　2、等额本金还款期已过三分之一，由于前期还款较多，剩下小额的贷款，即便涨了利率，利息也不是太多；
　　3、等额本息还款已到中期，因为这时已经还了大部分的利息；
　　4、不久后还需要贷款的购房者，现在若把钱一下子还进了银行，等再去银行申办贷款时，基准利率可能会上浮10%到30%，甚至更高；
　　5、有其他投资机会的客户，能拿到超过房贷利率的收益，那么也没有必要急着还款，因为银行一般商业贷款利率要远远高于房贷利率。
　　那么我们现在来举个栗子：
　　夫妻两人，房贷102万，贷款利率为5.764%，30年，月供6000,还贷满一年，现在有20万存款，要不要提前还贷呢？
　　我们来分析一下：假设2013年5月左右购房，贷款102万，基准利率6.55%的8.8折=5.764%。现月供6000左右，贷款期数360月，30年累计还本息：102万+利息约112万。
　　假设2014年6月份提前还贷20万，次月开始月供大约4800元左右。30年累计还本息：102万+利息约91万。
　　再假设2014年6月份提前还贷20万，同时贷款期数改为240期（缩短10年），次月开始月供大约5800元左右，20年累计还本息：102万+利息约58万。明显提前还款的同时缩短期数是最划算的，提前还款20万，节省了50多万的利息支出。
　　提前还款越早，节省的利息越多。等额本息方式还款每月还6000元的话，一开始大约有将近5000是利息，本金只有1000左右，越往后利息占比越少，本金占比越多。到最后每月所还的利息大约只有几十块钱，本金5900多。
　　对于老百姓来说，现在普遍采取的是最高年限+等额本息的策略。不过小编还是觉得，手里有20W为什么不考虑去做投资呢？以上文提到的夫妻为例，当他们选择了一个靠谱的理财产品，比如长富理财。产品利率为8%（不时还会有加息活动哦），而银行的还款利率只有5.764%，收益率明显高过还款利率，这样就完全不用担心还了房贷要吃土的问题啦~