有条件的担保才是改革方向

去年11月，贷帮事件爆发，引发了P2P行业的集体空前的讨论和反思。业内人士指出，贷帮事件反映了P2P行业的潜在刚性兑付或将被打破，长远来看对行业的发展有益无害，P2P行业应该朝去担保化的方向实现可持续的发展。值得一提的是，此前银监会对P2P的监管划出四条监管“红线”，其中一条便要求平台自身不得提供担保，也因此使得“去担保化”成为P2P网贷行业未来发展的一大趋势。
　　担保的评估
　　网贷平台担保所要保障的是信贷交易中原始债权人的权益，对原始债权人而言，能够降低其信贷的风险。因此，主要是从原始债权人的角度对担保对信贷风险的影响进行评估。
　　网贷平台的综合实力
　　一般来说，成立时间较长的一些老平台是初次尝试网络信贷者的首选。而对于一些新的网贷平台，由于难以验证其展示信息的真实度，综合实力的评估缺乏可靠性，一般适合经验丰富的投资者或者以高利率为目标的网贷投机者。网贷之家协会对多数P2P网贷公司都做了实地考察和评估报告，目前看来还是比较客观和实用的，投资者可以参考它所给出的网贷平台信息进行选择。
　　赔付规则的设置
　　从网贷平台自身的角度评估所有借贷交易的信贷风险上看，虽然无条件担保可以吸引更多投资者，但是对于网贷平台的长期发展来说，这是不理智的。信贷风险是不能避免的，违约现象总是存在的，网贷平台只是中介，不能代替投资者进行投资决策，极端地说，即不能控制投资者把资金投给信誉低的借款人。一国的网络信贷要健康发展，需要网贷平台参与者的共同努力。对于来自债务人的信贷风险，不仅仅是网贷平台负责，投资者也要为自己的决策承担相应责任。“有条件的担保”才是我国网络信贷担保设立和改革的正确方向。