快车财富：2018网贷新政策分析，安心过年可以这么玩！

好像赶在年底前完成指标似的，财富君发现最近网贷行业监管文件接二连三。

刚下了“现金贷”禁令，上周又来了一份重磅文件，要求各地监管部门，在2018年4月底前，完成主要P2P机构的整改验收、和备案登记工作，最晚6月底前全部完成。

另外，文件还点名了很多朋友喜闻乐见的活期产品以及风险备付金等。

什么，以后买不到活期了吗？没有风险备付金，这P2P要怎么投？！

先别急。财富君今天就来具体说说，P2P在2018年可能会有哪些变化，对咱们财迷又有什么影响，还能不能投，怎么投。

总体来说，财富君觉得，咱们不但能继续愉快地投投投，而且P2P依然是普通家庭理财中的重要一环！

01

监管政策都已出台，P2P安全性明显改善，可以继续放心投。财富君问过身边投P2P的朋友以及咱们平台的很多投资人，相对于收益来说，大家最关心的还是平台安全。

其实上周发布的网贷行业监管文件，意味着为期两年的P2P专项整治进入收尾阶段，很多平台在政策的指引下被迫提前调整，放弃了很多未来可能发生风险的模式和计划，反而是更合规更安全了。到时候只有合规的平台才能留下，投资安全性更是会进一步提高。

自从去年“网贷新规”发布，监管就一点点迈开了步子。今年以来，指导文件更是发了不少。

财富君把今年来比较重要的文件整理了下，可以看到像银行存管、信息披露、备案登记等关系到投资安全的重要政策，都已悉数出台。




监管变得更严更细。第三方数据显示，截至今年11月底，正常运营平台数量为1954家，比去年同期少了23%，近四分之一的平台已被淘汰了！

从上周的红头文件中也能看出，各地金融办将把辖区内的平台分为合规、整改和取缔三类。也就是说，最终能留下来完成备案的，都是官方帮我们做好一轮筛选的，以后不用太担心安全这种事了。

02

收益率将持续降低，但速度可能减慢，要善抓羊毛机会。

与平台安全性提升相对的，是收益率将会下降。去年基本保持在10%以上的行业综合利率，今年已经降到了9.5%左右。

但好消息是，最密集的监管期已经过去，随着各项规定的落地，收益率在持续走低后，降低的速度将趋于平缓。

有时还会因为加息返利发红包之类的活动，收益还能冲一冲。像这种机会，大家就不要错过了！

03

风险备付金消失，但是还有其他保障措施，不必惊慌。

除了大家最关心的安全和收益外，还有两个重要变化相当明显。

首先，风险备付金隐退江湖。之前有部分P2P平台有一个资金账户，就是在出现“万一”的情况下，可以拿里面的钱垫付给投资者。

不过，这种向投资人拍胸脯保证的做法，与最新的规定相违背。最新的规定要求，已有的风险备付金要压缩规模，新增则绝不允许。规定出来后没多久，很多平台也陆续表态取消风险备付金了。

那咱们投资人怎么办？请大家不要忘记了部分平台不能给自己作担保，但还有很多P2P平台是来自第三方来担保啊！

所以大家完全不用方。只要有竞争，平台肯定会想办法给大家多些安全感的。

04

P2P活期产品都将下架，活期理财以后就投货基吧。

第二个重要变化，是P2P活期产品以后没有了。

快车财富虽然没有活期理财产品，但是财富君身边有投资P2P活期的朋友吐槽P2P活期最近越来越不给力了。不但抢标超级难，连收益率也大降。

现在想想，还有什么好吐槽的，反正以后P2P活期不会再有了。上周新出来的红头文件明确已规定，今后全都要切除了——“以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的，由于可能造成资金和资产的期限错配，应当认定为违规”，通知说。

在这种变化下，明年P2P怎么投？财富君给大家提两个小建议：

首先，活期产品就别想了，不如换成货币基金。接近年底，货基收益渐涨，连余额宝都又快破4，很多货基收益率不比当前的P2P活期产品差了。

其次，保守投资者现在的投资期限，最好在一年或者一年以内，因为期限太长的投资，计划会赶不上变化的。而且财富君建议大家，最好要选择自己熟悉的信任的平台进行投资，切忌抱着薅羊毛的心态。

亲历P2P行业煎熬转型的这两年，眼看最艰难的阶段就要过去了。说到这，容财富君感慨两句。

P2P是个好东西，是互联网等科技带来的成果。它的初心是撮合普通借款人和投资人，相比传统银行降低了门槛，效率更高、成本更低，所以也能让大家有更多收益。

如今经过整顿，收益虽然下降，但也避免了行业鱼龙混杂，而且相比其他投资渠道，仍是收益较高、又方便省心的一项配置，对普通家庭来说，依然是个高性价比、不可或缺的理财资产类型之一。

你是怎么玩P2P的，明年有准备怎么配置呢？大家可以在评论区留言，一起探讨下哟~



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